Правление Национального банка приняло постановление, которое внедряет новые, более жесткие стандарты работы для обменных бюро и обновляет правила борьбы с отмыванием денег во всем финансовом секторе. 

Документ вводит обязательное требование предъявлять паспорт при обмене валюты на сумму от 100 000 сомов, обязывает заполнять подробные анкеты при сделках свыше 1 миллиона сомов и закрепляет необходимость выявлять реальных владельцев компаний-клиентов. Кроме того, регулятор законодательно расширяет сферу контроля: вместо узкого термина «финансирование терроризма» теперь вводится понятие «финансирование преступной деятельности».

Ниже приведены ключевые нововведения.

Новые правила обмена валюты

Постановление утверждает «Минимальные требования к организации внутреннего контроля в обменных бюро». Теперь процедура обслуживания клиентов напрямую зависит от суммы операции:

• Операции от 100 000 до 1 000 000 сомов:
  Если клиент хочет купить или продать валюту на эту сумму (или ее эквивалент), обменное бюро обязано потребовать оригинал документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта, вид на жительство и др.). Сотрудник бюро должен не просто посмотреть документ, но и проверить, не находится ли клиент в санкционных списках.
• Операции свыше 1 000 000 сомов:
  Для таких крупных сумм простой проверки паспорта недостаточно. Сотрудники обязаны провести полную проверку клиента, которая включает заполнение специальной анкеты.
• Подозрительные операции:
  Если сделка вызывает подозрения (например, частые обмены, дробление сумм, неясный источник денег), бюро обязано сообщить о ней в финансовую разведку, даже если сумма незначительна.

Оценка рисков и поиск реальных владельцев

Вводится так называемый риск-ориентированный подход. Обменные бюро должны делить клиентов на категории:

• Низкий риск: Процедуры проверки могут быть упрощенными.
• Высокий риск: Сюда относятся публичные должностные лица (чиновники, политики), их родственники, а также граждане из стран с высокими рисками отмывания денег. К таким клиентам применяются усиленные меры: бюро должно выяснить источник происхождения денег и получить письменное разрешение руководства на проведение сделки.

Также вводится жесткое требование по выявлению бенефициарных владельцев. Если валюту меняет юридическое лицо (фирма), обменное бюро обязано выяснить, кто на самом деле стоит за этой компанией — физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет более 25% доли или контролирует бизнес иным образом.

Изменения для банков и микрокредитных компаний

Постановление затрагивает не только обменные бюро, но и банки, микрофинансовые организации и кредитные союзы. Основные изменения в нормативных актах:

• Расширение терминологии: Во всех документах слова «финансирование террористической деятельности» заменены или дополнены фразой «финансирование преступной деятельности». Это дает регулятору и финразведке более широкие полномочия по контролю за сомнительными потоками средств.
• Мгновенная заморозка средств: Финансовые организации обязаны проверять всех клиентов по Санкционным перечням (КР и Совбеза ООН). При совпадении операции и средства должны быть заморожены немедленно, а отчет отправлен в финразведку (в некоторых случаях — в течение 3 часов).
• Запрет на работу с сомнительными банками: Коммерческим банкам запрещено устанавливать корреспондентские отношения с банками-оболочками (банками без физического присутствия) и учреждениями из ненадежных юрисдикций.