Государственная служба финансовой разведки при Министерстве финансов Кыргызстана расширила перечень признаков, по которым банки и другие финансовые институты обязаны относить клиентов и операции к категории высокого риска. В обновленный «черный список» попали пользователи VPN, крипто-краудфандинга, онлайн-казино, а также клиенты с признаками так называемой дропперской деятельности. Соответствующие изменения внесены в приказ ведомства №61/п от 24 декабря 2020 года.

Как пояснили в ведомстве, корректировка критериев связана с реализацией закона о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов, а также с учетом результатов Национальной оценки рисков. Документ существенно детализирует поведенческие и технические факторы, которые теперь будут сигнализировать финансистам о необходимости более пристально изучить того или иного клиента.

Цифровые следы как фактор риска

Согласно обновленной редакции, особое внимание финансовый мониторинг будет обращать на клиентов-нерезидентов, проводящих операции при «необычных обстоятельствах». В зону повышенного внимания попадают пользователи, которые используют множество устройств для выхода в онлайн или постоянно меняют IP-адреса. В документе особо оговаривается использование зарубежных VPN-сервисов как один из маркеров высокого риска.

Финансовая разведка также намерена тщательнее отслеживать операции, связанные с быстрым движением средств. Подозрительными сочтут счета, на которые поступает большое количество входящих переводов от разных неродственных лиц с последующим немедленным снятием или выводом денег.

Криптовалюты, оружие и краудфандинг

В обновленный перечень высокорисковых видов деятельности вошли операции с виртуальными активами. Регулятор выделил в отдельную категорию сбор средств через международные краудфандинговые сервисы, если они не позволяют идентифицировать доноров. Особое беспокойство вызывает использование крипто-краудфандинга — привлечение капитала через первичные предложения монет (ICO), децентрализованные биржи (IDO), токенсейлы и NFT.

Помимо этого, к факторам высокого риска отнесены:

• анонимные способы пополнения счетов и проведения платежей;
• деятельность, связанная с куплей-продажей оружия;
• операции онлайн-казино и электронных казино;
• действия физических лиц по счетам, имеющим признаки дропперства.

Что остается в «зеленой зоне»

При этом в обновленной редакции сохранены критерии низкого риска. К ним по-прежнему относятся государственные органы, предприятия и учреждения, а также публичные компании, раскрывающие информацию о своих бенефициарных владельцах. В «зеленой зоне» остались и некоторые виды страховых и пенсионных продуктов.

Справка Repoerter.kg:

• Дропперство — схема, при которой банковские карты, счета или электронные кошельки используются для транзита, обналичивания или сокрытия происхождения преступных доходов. Дропперы (подставные лица) получают за это вознаграждение, а их счета используются мошенниками для вывода похищенных средств.
• Крипто-краудфандинг — способ привлечения финансирования в проекты с использованием криптовалют и цифровых инструментов, включая выпуск токенов.