Национальный банк Кыргызской Республики вынес на общественное обсуждение проект постановления об утверждении Положения о Системе быстрых платежей (СБП). Документ закладывает нормативную основу для создания единой платежной инфраструктуры, которая позволит переводить деньги между счетами в разных банках в режиме реального времени — 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Что такое СБП и зачем она нужна

Сегодня межбанковские расчеты в Кыргызстане осуществляются не в режиме реального времени — окончательные взаиморасчеты между банками проходят по установленному регламенту, что ограничивает скорость операций. Кроме того, отсутствует единая технологическая платформа для мгновенных переводов по универсальным идентификаторам — номеру телефона, QR-коду, номеру счета.

Новая система призвана решить эти проблемы. По задумке Нацбанка, СБП обеспечит возможность переводить деньги между любыми банками и небанковскими финансовыми организациями мгновенно — независимо от того, где открыт счёт отправителя и где — получателя.

Как это будет работать

Единым оператором СБП станет оператор национальной платежной системы «Элкарт». Он будет отвечать за централизованную маршрутизацию платежей, клиринг, ведение реестра идентификаторов, мониторинг операций и информационную безопасность.

Перевести деньги можно будет по номеру мобильного телефона, QR-коду национального стандарта, номеру счета или банковской карты. Для этого будет создан централизованный реестр идентификаторов, связывающий каждый идентификатор с конкретным участником, клиентом и счётом.

Окончательные расчеты между банками будут проводиться через Гроссовую систему расчётов в режиме реального времени Нацбанка. После проведения расчёта операция считается безусловной и безотзывной.

Защита от мошенников

В системе предусмотрен антифрод-модуль, который в автоматическом режиме анализирует каждую транзакцию на признаки мошенничества, аномального поведения и дробления операций. При выявлении подозрительной операции система автоматически отклоняет её, блокирует или направляет на дополнительную проверку. Для спорных случаев предусмотрен диспутный модуль с регламентированными сроками рассмотрения.

Международный опыт

Аналогичные системы уже успешно работают в России (СБП с 2019 года), Индии (UPI), Бразилии (Pix), Сингапуре (PayNow) и Египте (InstaPay). Кыргызстан при этом уже занимает лидирующие позиции среди стран ЕАЭС по уровню межсистемной интеграции платёжных сервисов: с момента запуска единого платёжного пространства в мае 2022 года через него проведено более 1,03 млрд платежей на сумму 1,7 трлн сомов.

Трансграничные платежи

Положение предусматривает и возможность трансграничных платежей — интеграции с платёжными системами других государств. Однако такая интеграция потребует отдельного согласования с Нацбанком и соблюдения требований законодательства.

Что дальше

Проект постановления будет размещён на сайте Нацбанка и Едином портале общественного обсуждения нормативных правовых актов. Принятие документа не потребует дополнительного финансирования из республиканского бюджета — внедрение системы будет осуществляться в рамках утвержденной Концепции развития интероперабельности платёжных систем.