Национальный банк Кыргызской Республики разработал проект постановления, которое вносит изменения в документ 2019 года, регулирующий внутренний контроль коммерческих банков в целях противодействия финансированию терроризма и легализации преступных доходов.

Как поясняют в справке-обосновании к проекту, поводом стал Отчёт о результатах национальной оценки рисков финансирования терроризма и легализации преступных доходов за 2022–2024 годы. Согласно ему, использование номинальных и подконтрольных компаний, а также индивидуальных предпринимателей для обналичивания денег отнесено к рискам высокого уровня. По схемам, которые выявляют регуляторы, юрлица и ИП — в том числе фиктивные либо формально ведущие легальную деятельность — используются для получения и последующего обналичивания средств, поступающих на счета, включая переводы из-за рубежа. Для видимости законной деятельности при этом нередко используются фиктивные договоры на поставку товаров или оказание услуг, которые фактически не выполняются или выполняются в меньшем объёме.

Как отмечают в Нацбанке, такие схемы часто носят многоступенчатый характер — деньги последовательно проходят через счета нескольких действующих, номинальных или подконтрольных субъектов, что затрудняет установление источника и конечного назначения средств.

Во исполнение Плана действий по снижению рисков финансирования преступной деятельности на 2026 год, утверждённого распоряжением Кабмина от 8 июня 2026 года №417-р, Нацбанк подготовил конкретный механизм выявления таких схем. Согласно проекту, банки должны будут учитывать ряд признаков повышенного риска при операциях по обналичиванию и транзитных операциях по счетам юрлиц и ИП. Среди них — доля обналичивания, не соответствующая масштабу бизнеса клиента; снятие денег вскоре после их поступления, особенно систематически; поступление средств от одного или нескольких контрагентов с последующим обналичиванием без экономического смысла; регулярные операции небольшими суммами; быстрая перепродажа поступивших средств третьим лицам, в том числе за границу; значительные обороты по счёту компании или ИП вскоре после регистрации; а также использование корпоративных карт преимущественно для снятия наличных.

При выявлении таких признаков банк обязан провести дополнительную проверку — изучить характер отношений клиента с отправителем и получателем средств, установить источник происхождения денег и цель их получения в наличной форме, а также проанализировать движение средств до момента снятия наличных. Если клиент откажется предоставить документы, банк должен будет отказать в проведении операции. При возникновении подозрений в отмывании денег или финансировании преступной деятельности банк обязан приостановить операцию или прекратить деловые отношения с клиентом.

Банки также должны будут вести учёт всех операций с признаками повышенного риска — включая те, что не были проведены, и те, что были признаны подозрительными и переданы в орган финансовой разведки. Эти данные будут предоставляться Нацбанку по запросу.

В Нацбанке подчеркивают, что речь не идет об установлении общего запрета на снятие наличных или трансграничные платежи — предлагается именно риск-ориентированный подход к выявлению подозрительных операций. Регулятор также провёл анализ регулятивного воздействия документа: по его оценке, для предпринимателей возможным минусом станет увеличение времени проведения отдельных операций при дополнительных проверках, однако существенного негативного воздействия на экономику, социальную сферу или конкуренцию между банками ожидать не стоит.