Кыргыз Республикасынын Улуттук банкы терроризмди каржылоого жана кылмыштуу кирешелерди адалдоого каршы күрөшүү максатында коммерциялык банктардын ички көзөмөлүн жөнгө салган 2019-жылкы документке өзгөртүүлөрдү киргизүүчү токтом долбоорун иштеп чыкты.

Долбоордун негиздемесинде белгиленгендей, буга 2022–2024-жылдарга карата терроризмди каржылоо жана кылмыштуу кирешелерди адалдоо тобокелдиктерин улуттук баалоонун жыйынтыктары боюнча отчет себеп болгон. Аталган отчетко ылайык, номиналдык жана көзөмөлдөнүүчү компанияларды, ошондой эле жеке ишкерлерди накталай акча алуу үчүн колдонуу жогорку деңгээлдеги тобокелдик катары классификацияланган. Жөнгө салуучу органдар аныктаган схемалар боюнча, юридикалык жактар жана жеке ишкерлер — анын ичинде жасалма же формалдуу гана мыйзамдуу иштегендери — чет өлкөдөн келген которууларды кошо алганда, эсептерге түшкөн каражаттарды алуу жана андан кийин накталай түрдө чыгарып алуу үчүн колдонулат. Мыйзамдуу ишмердүүлүктү көрсөтүү үчүн көбүнчө иш жүзүндө аткарылбаган же аз көлөмдө аткарылган товарларды жеткирүү же кызмат көрсөтүү тууралуу жасалма келишимдер колдонулат.

Улуттук банк белгилегендей, мындай схемалар көп учурда көп баскычтуу мүнөзгө ээ болот — акча каражаттары бир нече иштеп жаткан, номиналдык же көзөмөлдөнүүчү субъекттердин эсептери аркылуу ырааттуу өтөт, бул каражаттардын булагын жана акыркы дарегин аныктоону кыйындатат.

Министрлер кабинетинин 2026-жылдын 8-июнундагы №417-р буйругу менен бекитилген кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоо тобокелдиктерин азайтуу боюнча 2026-жылга карата иш-аракеттер планын аткаруу максатында, Улуттук банк мындай схемаларды аныктоонун конкреттүү механизмин даярдады. Долбоорго ылайык, банктар юридикалык жактардын жана жеке ишкерлердин эсептери боюнча накталай акча алуу жана транзиттик операцияларда жогорку тобокелдик белгилерин эске алышы керек. Алардын ичинде: кардардын бизнесинин масштабына туура келбеген накталай акча алуунун үлүшү; акча түшкөндөн көп өтпөй, өзгөчө системалуу түрдө акча чечип алуу; экономикалык мааниси жок бир же бир нече контрагенттен каражаттардын келип түшүп, андан кийин накталай түрдө чыгарылышы; майда суммалар менен үзгүлтүксүз операциялар; келип түшкөн каражаттарды үчүнчү жактарга, анын ичинде чет өлкөгө тез арада кайра сатуу; компания же жеке ишкер катталгандан көп өтпөй эсеп боюнча ири жүгүртүүлөрдүн болушу; ошондой эле корпоративдик карталарды негизинен накталай акча алуу үчүн колдонуу бар.

Мындай белгилер аныкталганда, банк кошумча текшерүү жүргүзүүгө милдеттүү: кардардын каражат жөнөтүүчү жана алуучу менен болгон мамилесинин мүнөзүн изилдеп, акчанын келип чыгыш булагын жана аларды накталай түрдө алуунун максатын аныктоо, ошондой эле акчаны накталай чечкенге чейинки кыймылын талдоо зарыл. Эгерде кардар документтерди берүүдөн баш тартса, банк операцияны өткөрүүдөн баш тартышы керек. Акчаны адалдоо же кылмыштуу ишмердүүлүктү каржылоо боюнча шектенүүлөр жаралса, банк операцияны токтото турууга же кардар менен болгон ишкердик мамилелерди токтотууга милдеттүү.

Банктар ошондой эле жогорку тобокелдик белгилери бар бардык операциялардын эсебин жүргүзүшү керек — анын ичинде өткөрүлбөй калган жана шектүү деп табылып, финансылык чалгындоо органына берилгендери да бар. Бул маалыматтар Улуттук банктын талабы боюнча берилип турат.

Улуттук банк накталай акча алууга же трансчегаралык төлөмдөргө жалпы тыюу салуу тууралуу сөз болбогонун, шектүү операцияларды аныктоого карата тобокелдикке негизделген мамиле сунушталып жатканын баса белгилейт. Жөнгө салуучу орган документтин жөнгө салуучу таасирине анализ жүргүзгөн: анын баамында, ишкерлер үчүн кошумча текшерүүлөрдө айрым операцияларды жүргүзүү убактысынын көбөйүшү мүмкүн болгон кемчилик катары калышы ыктымал, бирок экономикага, социалдык чөйрөгө же банктар ортосундагы атаандаштыкка олуттуу терс таасирин күтүүгө негиз жок.